Rynek finansowy pozwala na zaciąganie rozmaitych zobowiązań. Klient z pozytywną historią kredytową oraz właściwą zdolnością może przebierać pośród ofert. Ogrom wyboru bywa przytłaczający. Kompleksowe przejrzenie i porównanie propozycji może okazać się czasochłonne. Warto zasięgnąć więc porady specjalisty.

Doradztwo kredytowe należy zasadniczo podzielić na dwie grupy: stricte powiązane z bankiem oraz niezależne. Doradca kredytowy w Warszawie może zatem mieć stanowisko pracy w placówce bankowej. Alternatywą dla tej opcji będzie prywatne biuro albo porada online (wstępna lub kompleksowa).

W jakim celu zatrudnia się doradcę kredytowego?

Internet stał się powszechnym źródłem wiedzy. Znalezienie informacji jest zatem proste, ale kierowanie się wyłącznie wynikami wyszukiwania może być opłakane w skutkach. Sprawdzona i rzetelna wiedza wymaga poparcia faktami. Doradca kredytowy w Warszawie ma pomóc uszeregować zdobyte wiadomości oraz wspomóc merytorycznie przy wątpliwościach. Rola kompendium wiedzy jest z reguły motywowana wieloletnią znajomością rynku.

Na usługi doradcze decydują się osoby sięgające po duże kwoty kredytowe. Niski kredyt konsumpcyjny może zostać spłacony w ciągu kilku lat. Hipoteka jest kwestią długoletnią oraz niezwykle kosztowną. Wiedzą o tym również banki, które w dużej mierze opierają się na tej formie kredytowania.

W jaki sposób bank szacuje zdolność kredytową klienta?

Małe kwoty kredytów oraz pożyczek pozabankowych nie są uważnie rozpatrywane przez analityków. Wystarczy wspomnieć o tym, że niektóre banki posiadają oferty dedykowane, sporządzane wyłącznie na bazie historii rachunku klienta. Przy dużych kwotach instytucja finansowa potrzebuje zabezpieczenia. Nikt nie lubi dochodzić swoich spraw w sądzie. Bank potrzebuje stałej spłaty zobowiązań, aby utrzymać ciągłość obrotu gotówki. Do głównych kryteriów oceny należy zaliczyć zatem:

1. Znajomość historii kredytowej klienta – nawet bardzo wysokie przychody, poparte złą historią będą lampką ostrzegawczą dla analityka. Nigdy nie wiadomo, kiedy zakończy się „dobra passa” potencjalnego klienta. Z reguły wyższą przyznawalność uzyskuje się w określonej grupie wiekowej oraz przy konkretnych (tzw. pewnych) grupach zawodowych. Niespłacone w terminie zobowiązania mogą przekreślić wniosek na starcie.
2. Zdolność kredytowa – tutaj sytuacja jest prosta i analityk zawsze przelicza zarobki potencjalnego kredytobiorcy w porównaniu z jego wydatkami. Pomocna jest analiza stanu konta, czyli określenie zachowania na rynku finansowym. Klient może być w tzw. grupie ryzykownej i posiadać dużą liczbę przychodów niestałych. Wątpliwe wypłaty na przykład z zakładów bukmacherskich nie będą brane pod uwagę przy określaniu zdolności kredytowej.
3. Procedury wewnętrzne banku – w tym punkcie najczęściej odczuwa się wpływ konsultanta. Banki posiadają pewne kryteria, które są kojarzone wyłącznie z nimi. Oczywiście nie mówią o nich wprost, ale osoby z dużą wiedzą ekonomiczną znają owe „sekrety”. Co więcej, w przypadku niektórych banków decyduje o nich lokalizacja. Doradca kredytowy w Warszawie powinien doskonale znać lokalny rynek. Ze względu na wyższe zarobki w stolicy, chętniej udziela się tu dla przykładu tzw. wysokich kredytów.

Doradca z banku, czy niezależny?

Skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego związanego z danym bankiem jest bardzo proste. Wystarczy w tym celu udać się do lokalnego oddziału. Wykwalifikowany pracownik rozwieje wszelkie wątpliwości niezdecydowanego klienta. Należy jednak mieć z tyłu głowy prostą zależność – doradca kredytowy z ramienia banku będzie dążył do tego, aby atrakcyjnego kredytobiorcę związać umową ze swoją firmą. Z drugiej strony może być w pełni darmowy. Często nie pobiera się nawet prowizji dla doradcy, zawieranej zwykle w podpisanej umowie.

Doradca niezależny zapewni głębszy przegląd rynku, ale swoje usługi odpowiednio wyceni. Przed wyborem specjalisty, powinno się przejrzeć opinie o nim. Pomocne mogą być również społecznościowe fora kredytowe. W takich miejscach często udzielają się osoby powiązane z finansami, które dzięki bezpłatnym poradom zdobywają przyszłych klientów.

Wybór jest bardzo złożony i zależy od spersonalizowanych wymagań. Trzeba pamiętać jednak o tym, że nawet najlepszy doradca kredytowy w Warszawie nie pomoże osobom bez zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii. Zadbanie o swój wizerunek finansowy jest bardzo ważne, a niestety często zaniedbywane.